【50人论坛专家观点】蔡宝祥：商业保理助力消费升级

为什么我提出了这样一个商业保理助力消费升级的观点，实际上这是韩主任年初在深圳开会时提出的，也有几个背景在里面。

第一点，是金融外部环境的变化，说到底就是传统消费金融的时代要结束了。但作为功能性的服务，商业保理业务一定会推下去，这是一件事。

第二点，从2017年开始到今年，整个外部的监管环境也有比较大的变化。最近我们与地方金融监管局、银保监会进行联系，发现有的地方（监管交接）走得快一些，有的地方走得慢一些。但有一点，整个行业的后续发展可能还是要在传统金融机构的监管思维下进行，这也对这个行业提出了挑战。

第三点，我们做应收应付款的融资，是有真实的贸易背景，这也是行业优势所在。虽然前面也提到说线上业务风险大，但我觉得只要坚持真实的贸易背景，风险还是可以控制的，包括我们未来做个人消费，业务笔数有的时候看起来比较多，但是总量有时却反而小一点，而这其实是符合“小额高频”的特点的。

关于刚才的第三点我有几个数据和大家分享一下，为什么我们转向消费领域，以及为什么也希望同行做这方面的研究。

第一， 在消费、投资、出口这三个拉动经济增长的行为中，消费对经济增长贡献率从2014年的占比40%多到2018年的70%多，已经反超投资，成为经济增长的第一驱动力。

第二， 在消费升级的影响下，居民的消费观念发生转变。据统计，我国国民储蓄率近十年明显下降，从2008年的51.8%下降至2017年的46.4%。

第三， 消费金融市场规模在扩大。在一系列政策的支持推动下，消费金融市场规模由2010年的不到7000亿元攀升至2018年的84000多亿元，在8年的时间增长了10倍。

这几个数据综合来看，消费金融领域在未来仍有大片发展前景。因此在希望同行们共同在供应链金融方面做出行业特色的前提下，我也特别希望在个人消费领域做出我们的特色。

去年开始，商业保理专委会保理研究院进行了调整，我们现在成为商业保理专委会行业研究工作组，这也是按照监管部门的要求做了一些调整。不过我想说的是，我们商业保理公司致力于整个行业发展的初心不会变，希望跟各位同仁共同把我们这个行业打造得更好。

最后，希望同行有更多更好更新的业务，让行业走得更远。谢谢大家！