【50人论坛实录】蒋希勇：大数据在供应链金融领域的应用

蒋希勇：大家好，我是联易融的蒋希勇，非常荣幸有这样的机会跟大家交流。

今天探讨的主题是智慧供应链金融，大家提及较多的方面有区块链、人工智能、大数据分析等等，这些技术联易融也有涉及。

刚才悦达保理的潘总提出数据在供应链金融的应用，也是今天我想跟大家分享的，过去银行做供应链金融业务存在难点，任何一家核心企业的供应链不可能在本地，不管上游的供应商还是下游的分销商，大型企业供应链都是全国甚至是全球分布的，银行很难全部覆盖到，这为保理行业提供一个非常大的机会。但是商业保理也会面临一个问题，核心企业供应链很难介入，面对产业的时候，保理商常常处于较为弱势的地位，很难要求核心企业开放数据，没有产业背景的中小型保理公司不得不下沉到一些中小型的核心企业，风险较大。

   我们有一种模式跟大家一起探讨一下，我们现在尝试做一些小额分散的正向保理业务，一家供应商往往不只是跟一家核心企业合作，通过供应链能够清楚掌握小微企业全量的上下游交易的数据。小微企业尽调是很难的，但能够通过数据去掌握企业的情况，数据撒不了谎。如果能将上下游的交易数据，所处供应链的位置，主营的商品了解清晰，财务报表就没有太大的作用，基于贸易数据做供应链适合小额分散的正向保理业务。

   小额分散的正向保理业务，只要它的买方不是特别的单一，没有对核心企业产生生存依赖，其实风险较小。过去我们做商超上游供应链的业务，也有供应商的下游买方即商超经营出现问题，但这对供应商的影响不是特别大，因为它不止一家下游商超客户。基于交易的数据我们做了风险的漏斗，全线上化放款，从客户递交资料到整个贷后管理，不需要线下的介入，不需要核心企业配合，就是基于小微企业本身的交易数据做分析，分析在供应链的位置，分析交易趋势。

我们目前放款将近20个亿，不良率也就在1%点多，单笔的放款额可能就几十万，单笔应收账款保理的期限也就两三个月，经历了多个还款周期，从现在看这种模式是可以持续的。

我们服务于实体经济，要从服务小微企业出发，通过数据的分析，信贷的建模，了解企业真实的信用状况及实际控制人资信状况。我们目前在整合一些产品，也愿意跟大家一起分享。联易融旗下也有保理公司，但是我们做自营的业务是为了探索新的模式，这种模式基于数据分析的供应链金融难度确实很大，当然也有些成果，也愿意向各位同行分享我们的研究成果和经验。目前联易融还处于一个成长的阶段，也希望能和大家合作一起把这块蛋糕做大，谢谢。