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Kevin Day：未来应收账款融资的三大趋势

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发表时间：2022-03-30 09:35
2022年1月7-8日，第三届国际保理和供应链金融大会暨第六届中国商业保理合作洽谈会隆重开幕，百余位行业知名专家发表重要观点，共同前瞻行业在多元化新环境下的未来发展趋势，为商业保理及供应链金融新兴业态在新时代发展普惠金融凝聚智慧、贡献力量。
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HPD   Lendscape 供应链金融科技公司首席运营官 Kevin Day在“前海国际保理论坛”上发言，以下是发言实录，部分内容有删改。
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HPD   Lendscape 供应链金融科技公司首席运营官   Kevin Day


Kevin Day：
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我们HPD Lendscape公司的团队设计、开发并向50多个市场提供了安全的融资科技，平台安装超150个，我们有幸与一些世界知名银行和金融服务提供商合作。凭借我们独特的定位，以及在众多不同市场的广泛用户基础上形成的对应收账款融资行业的深入理解，我想与您分享应收账款融资的趋势。
首先，我想分析一下趋势的重要性。趋势可以让我们从更高的角度去观察当前和潜在受众或市场的感知和行为，并且它们是进行改进和实验的必备资料。最重要的是，趋势与人和动机有关，它们值得仔细考虑，这很重要。
最近，HPD Lendscape受委托对应收账款融资进行了研究，我想借此机会与大家分享我们发现在保理和发票融资领域的三个趋势。第一个趋势，是通过广泛采用数字化技术，实现真正的无摩擦金融，以增强客户体验并加快业务流程。第二个关键趋势，是连接数据源，以提供深入而有意义的数据洞察力。第三个趋势，是使用增强的数字化和丰富的数据来解构和重新构思保理解决方案，以真正满足融资方的需求。我们可以更仔细地观察这些趋势了解其根本原因。数字化已经成为一个主题好多年了，但任何趋势的形成都有其必要性。
这场疫情迫使许多曾快乐地沉浸在“非数字”世界中的企业一夜之间改变并接受数字化。立法者以及云和API技术的出现已经成为变革的催化剂。我们现在看到了一个“开放”的世界，开放的银行、赊销与企业和资金方之间的互动越来越密切。
我们研究的第一个趋势聚焦在消除摩擦，实现无缝客户互动，提高内部效率。客户业务流程的重要性，无论是在加入阶段还是在业务进程中，都已成为金融机构的首要议事日程。这可以改善客户各种期许之间的联系、理解客户痛点、或者识别服务交付与客户体验方面的差距，使客户轻松地参与业务。
关于内部效率，更好地了解客户有助于整个企业对客户业务流程有一个统一的看法和更深入的了解。这将通过优化工作流程、消除浪费来提高生产力和通过简化耗时任务来提高工作效率。在竞争日益激烈的市场中，最大限度地减少摩擦和加快业务流程将比以往任何时候都更加关键。
数字化带来了更多关于融资企业的数据。具体而言，来自其会计或ERP系统及其银行业务的数据。
我们看到的第二个趋势是关于复杂而巧妙的数据应用——获取数据是一回事，但它需要对业务有意义，并为客户增加价值。
我们可以使用数据清理技术来优化数据，例如明确识别与应收款相关的债务人。链接信贷机构和其他公司数据源可以丰富数据，从而提供更准确的应收账款情况。随着ESG（环境、社会和治理）的发展势头，了解借款人的业务将变得越来越重要。我们还可以查看融资方的供应商和其他数据来了解公司的经营情况。
随着时间的推移，存储数据的积累使趋势分析能够识别业务的交易模式并检测任何异常情况。这些数据使减少欺诈的措施得以落实，并为实施更复杂的技术（如基于机器的学习和人工智能）提供了基础。
借助增强的数字化和数据驱动的企业融资方法，我们可以开始重新构思融资解决方案，以满足企业的真正需求——增加风险管理的深度，增强和改进服务和解决方案，并为客户创造互惠价值。
最近，一个业内同行分享了关于应收账款融资市场中资金方通常向融资方提供的都是相似产品的一些想法，也许他们应该考虑更深入地了解具体情况，并提供更定制化的解决方案。
这导致了我们从研究中看到的第三个主要趋势，即重新构想新的贷款解决方案以满足独特的市场需求的一致观点。融资可以灵活，比如发票融资和债务融资。
基于风险的定价可以在更精细的层面上运作，以提供更精细的财务解决方案。增值服务，如信用管理、信贷保险、现金管理、电子发票和供应商管理，可在更具选择性的基础上提供，其好处是延长融资人的终身价值。
通过API（应用程序接口）的开放式保理方案，可以为现有的数字商业网络提供嵌入式融资解决方案。保理业务可以有效地与客户的业务生态系统联网，以减少摩擦并优化运营资本来帮助企业繁荣发展。最后，在HPD Lendscape，我们相信未来会很有趣，我们都需要拥抱技术创新，更好地为企业融资服务。
世界上唯一不变的就是变化。我们面临的变化在许多领域正变得越来越快。虽然没有人可以预测未来，但你可以创造未来。应收账款融资市场中，解决方案的发展没有放缓的迹象。无摩擦金融、有意义的数据和解决方案的重新构想是我们在未来预见的三大趋势。它们不仅会给行业带来变化，还能帮助您进行协同的技术投资，以增强您的解决方案或服务，并协同合作，实现您的长期数字化战略。

谢谢大家。





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