【专家观点】郭宁华《新监管形势下，商业保理的合规经营与风险防范》

尊敬的张行长、易校长、唐院长、各位专家学者、各位保理同仁：

在当前全球疫情肆虐、经济下行压力增大、中美贸易冲突持续等多重因素叠加情况下，我们的行业发展遭遇到非常大的困难，但我个人仍对保理行业在逆境中的相对发展充满信心。

在当前国内政策强监管的情况下，保理行业、企业的合规风险防范应该怎么做，我分享一下四点体会和观察。

第一，我们应当更加清晰商业保理在整体经济体系中的定位。现在已明确商业保理是地方金融组织，主管单位也非常明确。定位清晰后带来的监管变化也会随之而来。例如国务院办公厅在2020年12月21日发布《关于印发要素市场化配置综合改革试点总体方案的通知》也明确提及地方金融组织。之后还可能会由纳入名单到持牌经营等监管措施也会陆续出台。

第二，我们应当更加注重政策法律的合规的建设，筑牢篱笆。中国银保监会会议明确2021年是包括商业保理在内的六类机构的合规建设年。合规是当前的政策要求，央企、国企、金融机构都在做合规体系建设。合规经营是行业发展的大浪潮，合规意识建立、合规体系建设、合规文化培育都需要考虑。

第三，我们应当更加注重风险防范与有效化解，防坑填坑。我个人是保理行业中的法律人，从事过二十年的裁案断案的审判工作，会更加注意具体个案的细节。千里之堤，溃于蚁穴，隐患常出自微末，风险常来源现场。做企业老板的，不能只看线上，也要注重线下，做风控的中层，更不能只盯着数字变化，更要持续关注现场核查、现场尽调。从司法案例的大数据来看，很多问题，包括应收账款真实性问题都最早源于现场核查阶段。

第四，我们要更加注重行业内部交流与学习，群策群力。多年来，各地保理协会、保理专委会投入大量人力、财力、物力来推进行业内部、行业与外部的交流沟通。以深圳保理协会为例，协会内部成立了十多个专业委员会，对接了学界的、法律界的、产业界的、金融界的很多资源，为行业、企业提供高质量的服务。希望各企业用好这些资源。面对问题，业内专家、学者、各企业一起探讨、研究形成解决思路。

时间关系，就先分享到这，不足之处，请各位专家学者和同仁们批评指正，谢谢大家！祝大家虎年虎虎生威，万事如意！