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杜艳：供应链金融监管沙盒试点将助力广东成为国家探索创新供应链金融服务模式的一块试验田

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发表时间：2022-03-04 15:49
2022年1月7日上午，中国商业保理（供应链金融）五十人论坛年会成功举办。该论坛以“大湾区、大未来——粤港澳大湾区保理与供应链金融发展新机遇”为主题，国内供应链金融、商业保理领域知名专家学者，高等院校专家教授和商业保理企业界人士出席了论坛。论坛上，专家委员们进行了深入、自由、充分的探讨和论证，共同推动我国商业保理及供应链金融领域的理论思想、经验交流，为政府宏观决策和行业研究机构提供理论与实务参考做出贡献。
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广东省供应链金融创新合规实验室负责人杜艳在论坛上作题为《广东省供应链金融监管沙盒试点情况介绍》的发言，以下是发言实录，部分内容有删改。
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广东省供应链金融创新合规实验室负责人   杜艳


杜   艳：
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大家好，我主要讲四点内容，一是为何启动试点，二是试点价值意义，三是试点工作介绍，四是省实验室介绍。

2020年3月，广东省金融局发布了15号文，主题精神是广东省以监管沙盒的方式推动供应链金融创新试点工作，试点工作内容主要由产业端包括核心企业、金融科技公司和类金融机构发起成立的供应链金融服务管理公司，和持牌金融机构一起进行数据化和技术驱动的供应链金融服务模式的创新探索。
此次试点工作主要有三个创新点，第一个“新”，引入国际上最先进的监管理念，即用监管沙盒的方式来进行试点工作。第二个“新”，在新型产业互联网和物联网建设的背景下，希望由产业端和金融端一起致力于探索数据和技术驱动的全新供应链金融服务模式。即非创新，不入盒，不试点。第三个“新”，体现在试点机制上。成立广东省供应链金融创新合规实验室，由本实验室为整个试点提供全流程的支撑服务，呵护企业创新。
广东为什么要花这么大的力度推动此次创新？一是广东积极响应国家战略。促进供应链、产业链稳定、促进产业数字化转型升级、促进数字经济的建设已经成为国家战略。供应链金融等工具可以促进上述目标更好地实现。2017年国发的84号文，2019年银保监发155号文，2020年人民银行‍牵头八部委发布226号文，以及2020年政府工作报告‍‍直接将创新供应链金融服务模式写入政府工作报告，都明确显示了国家在供应链金融服务上的‍‍呼吁。二是广东推进试点‍‍也是本省战略的需要和需求。‍‍广东是制造业大省，也是外贸大省，有切实的产业基础，也有切实的产业需求。产业需要在数字化转型升级的过程中，‍‍让供应链金融服务工具更满足、更契合产业定制化的需求。是促进广东产业智能制造和数字经济发展，‍‍夯实广东的产业经济优势的必然需要。‍‍‍‍三是国内金融监管所需，如何让创新供应链金融服务模式更精准地滴灌产业需求‍，如何满足产业创新需求的同时又能呼应到监管部门守住风险的底线、进行合规创新的顶层设计和要求？因此，广东引入监管沙盒的方式来推进此试点工作。‍‍
关于试点的价值和意义。从宏观层面来说，‍‍采用更良好的创新供应链金融服务模式能够有助于数字经济的建设，‍‍有助于产业数字化的转型升级，同时也有助于打造一种新型的产融合作关系，‍‍以及能够更精准地滴灌中小企业的融资需求，促进普惠金融的实现。从微观主体来说，各个产业、各个企业可能更关注的是试点会给自身带来什么价值。一是‍开展试点工作可以降低企业创新过程中的合规风险，‍‍采用监管沙盒的方式来呵护企业的创新。二是试点企业可以更好地借助政务数据等多方数据来核验，做好风险防控。三是在开展试点工作过程中，市区都有良好的产业配套扶持政策。‍‍在政府规范的管理下，更有助于试点企业和金融机构之间融资对接，‍‍促进融资红利的实现。
此次试点工作目标是希望输出可持续的、数据驱动的、创新的供应链金融服务模式。最终目标是希望完成几个转型。第一希望完成理念转型。从以前‍‍企业简单地寻求利润最大化、价值最大化到以生态、产业为中心，形成产业链和供应链‍‍互融共生的发展理念转型。第二希望完成企业管理转型。从依靠管理规制、管理规范、管理经验到以数据驱动的更精准和更精益的管理提升。‍‍第三希望‍‍产业端携手金融端共同完成风控转型。‍‍希望从以前的基于主体信用，‍‍侧重抵质押物到基于但不限于主体信用，依托良好的数据资产，完成向数据信用和物的信用转型。这需要银行进行全新的风控变革。第四希望完成一种监管转型。‍‍以前的监管更重要的是规制监管，规制监管有巨大的优越性，当然也有刚性的弊端。‍‍此次引入了监管沙盒的理念，希望针对企业的创新需求，针对监管的空白、不适用，或者监管需要修订的地方创设弹性管理机制。在此过程中，变滞后性监管为前瞻性监管，变刚性监管为响应性、适应性、前瞻性的监管来促进企业的合规创新。
关于试点工作的开展。2020年3月，广东省金融局发布十五号文推动试点工作，10月，首批9家试点企业确定，选择广州、深圳、珠海、汕头、东莞等7个试点城市，之后中山也纳入试点城市，试点企业主要有产业端、类金融机构、科技公司成立供应链金融服务公司参与试点。此试点企业的性质是聚焦供应链管理‍‍、为供应链持牌金融机构输出科技和数据服务的科技类企业。‍‍此类企业核心是输出技术能力、专业的供应链管理能力和良好的数据治理能力。此类企业对接持牌金融机构，业务边界是‍‍不能直接介入到持牌金融机构本身的业务范畴。迄今为止，试点取得了积极的成效。‍‍首批9家试点企业已经服务了3万多家的上下游的中小企业，累计融资两三千亿元，‍‍融资利率得到了降低。
实验室作为广东省试点的全流程支撑机构，目标是打造立足湾区，覆盖全省的省级实验室，‍‍实验室的工作目标是希望赋能于试点企业，赋能于试点的金融机构，‍‍希望促进百花齐放的供应链金融服务模式的探索。‍‍实验室的工作主要包括企业申请试点之前予以指导和辅导，以及入盒之后对企业进行良好的规范指导，并且积极响应企业需求，满足企业定制化服务。另外，实验室辅助金融局搭建了试点的公共管理服务平台，促进产融对接和标准建设，包括技术标准、数据标准和业务标准。‍‍最终希望实现链链互通，促进数据互通。实验室的使命是在需要改良的地方实现价值。同时，希望携手各位专家学者共同‍‍促进广东的供应链金融创新试点工作，助力广东成为国家探索创新供应链金融服务模式的一块试验田。
谢谢大家。





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