盘点2023年深圳跨境金融十件大事 | 商业保理公司办理国际贸易背景保理业务助力跨境金融发展

2023年，深圳跨境收支规模按省排名为全国第三，人民币连续四年成为深港间第一大跨境结算货币。2023年以来，在人民银行总行、外汇局总局的指导下，人民银行深圳市分行、国家外汇管理局深圳市分局依托“前海”和“河套”两大战略平台，推动跨境金融重点领域改革，创新形成一批“深圳经验”和“全国案例”，“金融支持前海30条”落地实现6项全国“首创”、8项全国“首批”，“跨境支付服务组合拳”成为全国典型案例。这一系列举措推动深圳成为跨境金融对外开放高地，有力地支撑深圳经济高质量发展。首批开展商业保理公司办理国际贸易背景保理业务，拓宽中小企业融资渠道，有力支持企业“走出去”，业务落地总额合计33.6万美元。同时，为企业汽车出口设计国际出口保理、国际信用证贴现、跨境银行转贷款、出口买方信贷等多种信贷产品，帮助企业扩大海外销售。

一、“跨境支付服务组合拳”构建深港宜业宜居生活圈，成为深圳改革案例

人民银行深圳市分行充分考虑深港两地居民的支付习惯差异，为港人量身定制现金、扫码、刷卡等多门类、多品种的跨境支付方式，持续优化账户服务，便利港澳人士境内消费。截至2023年末，港人在深圳开立银行账户约300万户，其中代理见证开户33万户、交易超184亿元，约占大湾区总量的九成。优化“港人消费热点区域”金融服务，有力“助燃”港人“北上”消费热情。微信香港钱包和港澳版“云闪付”内地使用惠及港澳用户超121.91万，累计交易金额超48.25亿元，同比增长112%。创新服务周到的现金跨境支付模式，通过优化银行网点取现、发放零钱包等便利香港居民境内现金消费。

二、落实“金融支持前海30条”，助力构建深港金融合作新格局

2023年2月，人民银行、外汇局会同部省联合发布“金融支持前海30条”。目前，涉及人民银行、外汇局职责的创新政策已基本落地，实现14项全国“首批”“首创”。首创人民币NRA账户资金可购买大额存单，丰富境外机构境内人民币存款产品选项，提高境外机构使用人民币积极性，业务金额合计3.9亿元。首批开展大宗商品跨境现货交易人民币计价结算业务，助力深圳建设全球大宗商品交易人民币定价中心，提升国际大宗商品市场定价影响力，累计交易结算金额达到215亿元人民币。首批开展商业保理公司办理国际贸易背景保理业务，拓宽中小企业融资渠道，有力支持企业“走出去”，业务落地总额合计33.6万美元。推动境内经营性租赁支付外币租金业务落地，解决融资租赁企业收支币种错配问题，降低企业经营成本，助力前海飞机融资租赁业务发展，金额合计724.5万美元。

三、围绕河套战略平台，开辟科创要素跨境流动新通道

河套深港科技创新合作区是粤港澳大湾区唯一以科技创新为特色的国家战略平台。首创河套“科汇通”试点，开辟科研资金入境新通道。“科汇通”试点破解了科研机构境外汇入科研资金无法可依的难题，打通科研资金入境“绿色通道”，为深港两地科技创新要素流动和科技产业协作提供有力支撑。截至2023年末，已有5家科研机构按此模式境外汇入科研资金，获中央电视台报道。首批开展专精特新企业跨境融资便利化试点。支持高新技术和“专精特新”企业不囿于净资产规模借入不超过1000万美元外债。截至2023年末，深圳共30家高新技术和“专精特新”企业参与试点，金额合计2亿美元。行业涉及电子机械制造、软件与信息技术等多个行业领域。已为60家深圳高科技类上市公司，办理员工持股计划等多种形式的外籍员工股权激励登记，惠及外籍员工超2万人。

四、跨境贸易结算便利化多措并举，支持深圳稳居外贸高地

2023年前11月，深圳进出口累计3.51万亿元，同比增速6.3%，增速居全国前十大外贸城市首位，出口有望实现31连冠。推出多项跨境贸易便利化举措，支持深圳外贸规模保持全国“排头兵”位置。人民银行深圳市分行、国家外汇管理局深圳市分局联合深圳市商务局等5部门印发《深圳金融支持外贸稳规模优结构的指导意见》，赋能深圳外贸高质量发展。首批开展优质企业贸易外汇收支便利化，优质企业贸易外汇收支可凭支付指令在银行办理，通过“简化单证审核+‘一步式’全流程线上办理”，实现“秒申请、分钟办”，帮助企业节省单证准备时间和业务办理时间。已累计为深圳优质企业办理跨境收支1609.1亿美元，全国排名第4，同比增长超74.5%。首创境内进口商“境外不落地购汇”支付货款，为企业提供规避汇率风险新通道，累计办理金额7.1亿元人民币。人民日报评价“这是十年来进口贸易结算的重大突破”。

五、深圳跨境人民币收付规模首次突破4万亿元，服务实体经济能力增强

聚焦重点领域、重点行业、重点地区，不断提升跨境人民币使用规模，跨境人民币业务服务实体经济作用进一步增强。2023年，深圳跨境人民币收付金额首次突破4万亿元，达4.2万亿元，再创历史新高，稳居全国第三，同比增长28.3%。其中，深港间跨境人民币收付金额达3.5万亿元，同比增长31.6%，占两地间本外币跨境收付金额比重达58.3%，人民币连续四年成为深港间第一大跨境结算货币。

六、不断丰富跨境电商结算渠道，助力外贸新业态高质量发展

2023年前11月，深圳跨境电商进出口额同比增长75%左右，创历史新高，超过去年全年规模，跨境电商已成为拉动深圳外贸增长的新引擎。人民银行深圳市分行不断丰富电商企业结算渠道，在第三方支付机构结算渠道基础上，支持银行以跨境电商网上店铺的交易电子信息，为跨境电商提供便捷、高效、安全、低成本的资金结算服务，有效解决电商收款链条长、效率低、费用高等痛点。跨境人民币结算方面，首批落地“跨境电商直通车”，2023年，结算金额938.2亿元，同比增长37.4%，为出口电商节省手续费超1亿元，惠及中小企业超2万家。跨境外汇结算方面，银行凭交易电子信息开展跨境电商外汇资金结算业务落地深圳8家，银行家数全国第一，服务商户超1万家，业务量居全国前列。

七、畅通跨国公司资金双循环，打造深圳总部经济新引擎

资金池是跨国公司集中运营管理境内外成员本外币资金，开展资金归集和余缺调剂，便利集团内资金跨境流动的重要载体。2023年6月，深圳在全国首批落地通用版本外币一体化资金池试点，推动深圳全面构建“本外币合一、高低版搭配”的跨境资金池政策体系。试点助力企业减费增效，获得经营主体广泛好评，对支持深圳总部经济高质量发展，畅通资金双循环关键节点具有积极意义。目前，深圳已有48家跨国公司参与试点，涵盖新能源汽车、智能制造、通讯设备等行业多家知名企业，境内外成员企业超1500家，试点业务规模近1400亿美元。试点有效助力企业实现“两增两减一打通”，即增加收入、增加规模、减少费用、减少人工、打通意愿购汇路径，已累计为深圳企业增加财务收入、节约成本约1亿元人民币以上。

八、打造数字金融新生态，数字人民币跨境支付显潜力

开展全国首次数字人民币跨境消费节活动，探索外卡自助兑换数字人民币硬钱包模式，全国率先落地的数字人民币硬钱包自助发卡机累计为香港居民发放硬钱包卡近2.5万张。畅通港人来深第一站，港人平均每4.2分钟即可自助领取一张数字人民币硬钱包卡。凭卡就可以在罗湖2000余家商户、104条公交线路消费，不需要网络、密码，拍卡即可支付成功。数字人民币硬钱包卡符合香港居民拍卡消费习惯，降低了境外来深人员适应成本，实现促消费政策精准投放，促进消费潜力释放，是构建安全高效便捷的境外来深人员支付服务体系的创新应用。

九、聚焦“出海”需求，优化新能源汽车企业跨境金融服务

“国际化”布局是新能源车企业实现盈利、提升全球影响力与市场竞争力的有效途径之一。2023年以来，人民银行深圳市分行牵头出台深圳金融支持新能源汽车产业十二条举措，指导辖内银行优化跨境金融服务，发挥境内外联动优势，以深圳金融机构“一点对全球”助力新能源汽车企业全球化布局。指导银行为企业搭建全球现金管理体系，实现全球账户统一管理，推动海外业务授信线上化、智能化，全方位满足企业出海结算、融资、汇率等综合性需求。为企业提供信保项下的出口买方信贷、跨境人民币结算等综合金融服务，支持新能源汽车出口，拓展海外销售渠道和客群。为企业汽车出口设计国际出口保理、国际信用证贴现、跨境银行转贷款、出口买方信贷等多种信贷产品，帮助企业扩大海外销售。在各项政策的支持下，深圳头部新能源汽车企业全年实现销售302万辆，同比增长61.9%，夺得全球新能源汽车销量冠军。深圳头部新能源汽车企业海外销售市场态势良好，全年新能源汽车出口242,765台，同比增长334%。目前，深圳头部新能源企业汽车足迹已覆盖全球六大洲70多个国家和地区、超过400个城市。

十、打通深港跨境融资通道，助力港人港企在深创新创业

打通深港跨境融资通道，服务港人港企融入深圳，落实好党中央赋予深圳“立足深圳、协同香港、辐射湾区”的职责使命。首创“前海港企贷”，推动前海港资小微企业可不囿于净资产规模，从境外银行获得500万元限额的人民币贷款，目前已便利6家前海港资企业获得境外融资2100万元。“前海港企贷”极大便利了原来因净资产不足，不满足借用外债条件的港资小微企业，顺利牵手境外银行资金，助力港企港人在前海创业创新。通过推动深港两地征信机构合作，解决了两地企业征信不互通的难题，推动商业银行运用深港两地征信信息，为港企提供贷款。截至2023年末，为9家港资企业合计提供6.93亿元贷款，信用贷款占比99.6%。首创QFLP总量管理试点，一次性赋予QFLP管理企业总量额度，允许灵活自主配置和更换投资项目，有效提升跨境私募股权投资效率，3家港资QFLP机构开展试点额度合计9亿美元。

来源：中国人民银行深圳市分行