2023商业保理五十人圆桌会议年会嘉宾发言要点实录：商业保理公司如何做好“五篇大文章”

尊敬的各位领导、各位嘉宾，女士们、先生们、朋友们，大家上午好！首先我代表会议主办方对大家出席本次2023商业保理五十人圆桌会议表示热烈的欢迎和衷心的感谢！我是商业保理五十人圆桌会议联席主席，广东金融学院保理与供应链金融产业学院名誉院长唐明琴，很荣幸主持今天的会议。

今年10月份习近平总书记主持召开的中央金融工作会议，聚焦推动我国金融高质量发展，加快建设金融强国的目标，并明确要求要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融5篇大文章。作为传统金融体系的重要补充，商业保理行业也在加速的调整，商业保理企业业务模式逐渐向精耕细分领域、深耕行业赛道，为实体经济、小微企业、普惠金融重点领域发展提供更多的支持。

商业保理五十人圆桌会议于2018年12月19日在深圳正式创立并召开首次论坛，致力于打造商业保理领域最具影响力的高端智库，为推动行业发展做出了突出贡献。自商业保理五十人圆桌会议创立以来，就秉持着开放包容、互学互鉴、携手共进的理念，倡导实事求是、开拓创新的探索精神和自由讨论、平等交流的学术氛围，各位专家从不同的专业角度发表了诸多的真知灼见，分享了最前沿的趋势解读，为政府决策和研究机构提供理论与实务参考做出了不可估量的贡献。

今天我们有幸邀请到来自行业内的资深专家、领军人物到场，希望大家能够畅所欲言，为商业保理供应链金融发展贡献智慧力量。下面我们有请商业保理五十人圆桌会议主席，中国银行原副行长张燕玲女士致辞，有请张行。

谢谢韩所长，从八个方面阐述了我们商业保理存在的价值，也是给我们自己鼓劲，五十人论坛作为行业的交流平台要为行业发声，我们有价值就有存在和发展的必要性，要增强信心，谢谢韩所长。

接下来有请中国服务贸易协会商业保理专业委员会李伟秘书长围绕发挥行业协会作用助力商业保理公司服务五大文章进行发言。

谢谢李伟秘书长，简单地从行业协会视角讲了协会如何为我们行业企业赋能，也讲了在商业保理职能中要重视发挥服务的功能，这是我们的优势，我们要做好和商业银行错位互补。下面有请中铁商业保理有限公司董事长黄少键长发言。

大家好，很高兴在此交流学习。我们中铁保理一贯秉持开放合作的态度，诚邀同行一起携手落实普惠金融。正如“太平洋足够大,容得下中美两国。”中国中铁产业背景够大，供应链金融市场够广阔，希望能汇聚更多保理同行，共同致力于服务中小微企业降本增效，提升中铁产业链、供应链韧性。下面我简单介绍下我们中铁保理助力普惠金融的“六化”措施：

一是金融产品服务菜单化。中铁产业链对市场化资金的需求非常多元，为此，我们建立了符合中铁产业需求特点的“菜单化”金融产品体系，以缩短中铁与中小微企业之间的供应链金融链条，提升普惠金融服务质效。

二是资产资金匹配均衡化。我们在资产端营销的基础上，通过加强银行和同业交流合作、创新服务模式，以银企直联、联合保理等方式，实现资金端与资产端无缝对接、均衡匹配。其中，同业端已与在座三四家同行合作。

三是平台运营服务规模化。自2021年起，至目前已与14家银行直联，年度规模60亿左右，2024年有望破百亿，携手银行共同提供一站式、一体化的便利金融服务。

四是信息技术支撑高效化。我们依托中铁E信和反向保理两大系统平台，以科技服务推动数字化转型，以技术支撑提升智能化水平，使服务中小微企业更加高效。

五是普惠金融服务细微化。我们对中铁供应商在既有业务准入门槛基础上，不另加设融资准入门槛，现已累计四万多家供应商入驻，且数量还在不断增长中。除银行融资外，我们所提供的“自融”模式负责提供融资托底，极大便利了中小微企业，让企业只要拿到中铁E信就有保障，就能申请获得融资。

六是金融服务场景多元化。作为中铁供应链金融平台，我们将在一体化、生态化、社会化、商业化基础上，逐步深入打造E平台、E票通、E租贷、E商城等，重点围绕中铁大生态体系做大文章，推进平台生态化建设，为中国中铁高质量发展贡献力量，为中国建筑行业的高质量发展添砖加瓦！谢谢大家。

作为一家央企，中铁保理结合自己的场景优势，通过不断地产品创新、技术创新，应用场景多样化构建了一个商业保理的生态体系，可以说在引领行业发展，谢谢黄总，太平洋够大，希望我们央企和我们民企加强合作，共同发展。下面有请悦达商业保理（深圳）有限公司总经理潘明锋潘总做与进出口平台合作的出口应收保理模式分享。

各位领导、各位同行，商业保理如何服务普惠金融是我们行业的永恒议题，常议常新，我在此做个简单分享。我认为当下主要有两个制约因素，一是风控，普惠金融具有风险难以识别、风险不可控的特性，风控尤为重要；二是融资规模，近年来行业企业融资难、融资贵有一定程度缓解但未实现根本性改善，目前看业内获专项产品授信仍比较少，还是多依赖于集团授信，另有房地产ABS系功能性服务，不在探讨范围内。

对应于此，商业保理服务普惠金融，需要设计一套兼具风险闭环、资金闭环、风险可视的业务模式。风险闭环是指梳理业务逻辑，对业务流程中较大的风险点进行合理规避，可通过科技手段等等方式加以完善。资金闭环是指商业保理公司要把资金流牢牢控制住，只要把牢资金流的出和进，那么风险再大也大不到哪里去。第三风险可视是指普惠金融必然会出风险，作为商业保理公司需要做好可视化跟进，将不良率控制在合理的正态分布空间，这样才符合普惠金融“小额分散”的服务原则，这种资产目前也最受金融机构青睐，相较今年8月之后ABS产品价格下降明显，好的普惠金融资产获3至5倍认购属正常现象。

我们悦达保理一直探索基于小B，小额高频易变现之路，现与合作伙伴致力于服务小微进出口保理，客户单笔融资基本在一万五到三万，且细小微企业对价格比较敏感。具体到业务模式，我们与进出口电商平台合作，电商在买家付款后向我们提供相应交易数据，保证了数据真实性，在买家确认收货后，资金回流至我们签约的支付公司，后者受我们委托对资金进行清分。如此整个流程避免了人为操作与干扰，但风险点还是存在，在于买家可能发生退货行为，从过往数据看比例不足1%，对此，我们会对应收账款打折，使风险完全可控。对于整个交易，从开始发货到回款，进出口保理基本在三个月左右，交易需求期内客户可随时申请，非常灵活。

践行国企使命担当，支持中小微企业，相信随着经济环境不断好转，市场活跃度提升，保理需求也将逐步增加，助力激活民营经济“毛细血管”，这正是我们保理的初衷，这就是我的分享，谢谢大家！

潘总围绕风控、融资规模两大难题，通过介绍自己公司在风控、资金闭环建设方面的一些经验，尤其是与进出口电商平台的合作，来服务我们的小微企业，在普惠金融这一块做出了很多的创新，值得大家学习的，谢谢潘总。下面有请和赢商业保理（深圳）有限公司总经理陈春锋陈总就应收账款资产穿透管理创新进行发言。

和赢保理过去几年主要聚焦汽车行业，把应收账款资产通过证券化方式向国际投资者发行，国际投资人包括欧美还有日本、东南亚国家的外资银行、主权基金、RQFII资管等，目前已发行15单。国际投资人比较看重资产管理，在此，我简要介绍下我们在成为国际化资产服务商这条路上的一些探索，这也是李伟秘书长刚才所讲的商业保理公司非融资性保理服务的发展定位和转型目标之一。

第一是保理商的角色定位和相对优势。从保理的起源以及之后的数百年演变发展看，其实保理商尤其是商业保理公司，相对擅长且能专业做好的往往是资产管理，不是融资，因为相对于其他融资而言，商业保理公司在融资上没有特别的优势，可能既没有资金规模、期限等优势，也没有资金成本优势。因此，我们立足于国际化资产服务商职能，发挥比较优势，走资产管理之路，更多地开展正向保理而非反向保理，而且是无追保理，再通过资产证券化对接国际投资者。难度较大，但这恰与国际的一些标准相一致，也是我们可以发挥独特作用之处。

第二是资产穿透管理创新。现在比较流行穿透管理这一提法，这方面有很多的学问可以研究，比如应收账款资产的真实性（有没虚构应收账款资产）、准确性（应收账款资产账账相符、账实相符）、一致性（应收账款资产不同凭证、不同要素是否一致）以及完备性（应收账款资产权利文件或凭证等是否齐全）等，每一点都有很多文章可做。我们围绕汽车行业所做的应收账款穿透管理，要非常个性化与专业化，除了一般的应收账款梳理外，在穿透层面有很细的颗粒度，是逐笔、多维度、全流程的穿透管理，贯穿应收账款形成、盘活及结清的全生命周期管理，有一整套标准。因此穿透管理一定要契合产业，然后结合资金方的需求与顾虑，针对性地提出专业服务方案。

第三是穿透管理的国际标准。与第二点密切相关，还是回到标准的问题，我们为什么能够将应收账款这类资产通过证券化这种方式向国际市场输出，比较重要的原因之一就是我们贯彻了国际标准，国际保理公约等是国际标准，资产证券化等也有很多国际标准，我们认真做了学习。另外还需要跨界，我们不仅要关注保理本身的资产服务功能与标准，还要关注证券化和国际化的标准，比如涉及到资金的跨境结算、证券化发行的国际标准，不同的投资人涉及到欧美的标准、巴塞尔协议的标准等。如果投资人是银行，还涉及到银行资本计提的相应标准，资产服务对应的标准执行情况会影响到前者的资本计提，这些都是密切相关的。

以上是我简单三点分享，明天上午还有服务中小微专精特新企业、实体产业链企业高质量发展专场对接交流会，有兴趣我们明天可以接着交流，谢谢大家！

谢谢陈总，介绍了和赢保理聚焦汽车产业，做国际化资产管理服务的很多经验，我们看到这也是创新案例，值得研究学习，明天上午再听陈总的演讲。接下来我们有请深圳市华西前海商业保理有限公司总经理雷震雷总发言。

大家好，我是华西保理雷震，华西保理依托四川华西集团（即四川省建工集团），定位于助力集团、服务集团，业务主要限于建工这一保理细分领域。建设工程占用资金多、周期长，有解决应收应付工程款的客观需求，在实务层面也自有特点。经过近几年的发展，华西保理已从单一的应付逐步转型为依托应付、大力发展应收的业务格局，也实现了从供应链到产业链的价值重构。

今天的主题是高质量发展普惠金融，我仅就我们的应付保理做一点分享，应付端保理大家觉得很简单，就是依托核心企业盖章收钱，没有风险。实际上确实能解决原材料采购、劳务供应等供应链环节的资金需求。而在传统信贷模式下，高度依赖主体盈利以判断偿债能力，除了大的钢材混凝土供应商，还存在很多中小微、个体户，这些主体很难获得融资。在施工进度或收款出现差异时，常规办法类似民间借贷，成本很高，既不利于他们的发展也不利于行业的发展。所以我们就从这个做起，着力解决建设工程行业或者说我们领域、系统的问题，着力把应付端保理做真、做实、做深，下面我将我们6年来的经验做个简单分享。

第一就是做真。要立足于保理业务本身，不是简单成为集团的工具，供应商因销售货物或者提供劳务获得付款请求权，不因企业所有制、规模大小及盈利能力差异进行差异化对待，借助集团内部优势可以降低甚至规避信息不对称，我们保理都是真的、合法有效的，双方达成一致就可以做。这块业务我们坚持不做通道、不做变相的债务人融资、不做资金回流这些原则与底线，也因此华西集团去年千亿营收，相较之下我们保理规模很小很小。

第二就是做实。在于融资成本秉持谁用钱谁承担的原则，尊重既有的交易习惯，如核心企业差钱就核心企业承担，这也有利于核心企业优化资金管理、做好资金计划；如是供应商因资金需求或超合同收款的话，就由供应商来承担，这有助于中小微企业盘活应收账款、加快资金周转。简言之就是谁主导谁发起就谁来承担。华西保理按照集团内定位，查漏补缺，真正发挥功能性作用，帮助中小微企业，这就是所谓的实。

第三就是做深。还款来源追本溯源在实际使用资金的工程项目，要根据工程项目的施工进度计划以及资金计划，摸排回款节点以及结余资金。保理资金应该是用到哪里去就得从哪里回，业务存续过程中应持续监管发包人的经营情况、市场变化、工程进度差异以及工程款实际回收情况。风控核心在于锁定项目和项目发包人，而非简单的盖章给钱。或者说不能只认主体，主体兜底那是终极风险。当然我们作为体系内保理也有优势，能够拿到总包合同，能够知道总包收款和发包方的情况。

基于做真、做实、做深这三点，并经历前期不断磨合与调整，我们形成了产业链、供应商、小额保理业务等专项的标准化产品，也得到了协会、很多同行以及资金方的认可，也就合作联合保理、再保理进行了探讨。我们所做符合在集团中的定位，是真正的普惠金融，有利于小微企业，除了累点、笨点没有其他坏处。

非常感谢雷震总，这三个方面给我们印象很深，做真就是回归我们保理的本质，且做实、做深，形成了自己的标准化产品，深耕一个领域，值得我们同行去学习，感谢雷总。下面有请中电惠融商业保理（深圳）有限公司总经理助理周韵周总围绕服务产业、减费降利等方面进行分享交流。

谢谢主持人，我是来自中电惠融保理的周韵，中电惠融保理是中国电子旗下全资公司，中国电子是国资委管理的央企，是十大军工央企之一，同其他央企保理公司，我们定位于围绕集团的产业链开展供应链金融服务，业务以多级流转凭证为主，围绕集团的应付账款为供应商提供反向保理，同时也做企业应收账款正向保理，目前我们整个交易量已突破800亿，为集团产业链上约一万三千多家供应商提供服务，其中80%是中小企业。我们的初衷就是协助中小企业融资，我们天然就具有普惠金融的属性，天然就在普惠金融的赛道上，具体就看怎么做怎么落。

我想交流的第一点就是我们作为央企保理公司，首先是用好集团的指挥棒，国资委要求各大央企建司库，现司库已进入最后的冲刺验收阶段，当前重点是数据的集中，包括应收账款、应付账款、票据以及结算数据。我认为司库是我们推动业务、服务产业的一个好抓手，我们可以通过数据分析，找业务机会，筛选精准营销的供应商，还可以做一些供应商的行为分析以及分层、分类，做到分层次的定价，以及对供应商的减费让利。

第二点就是用好银行的合作资源，国资委要求我们整个平台要做开放共享，不能把供应商融资限于保理，和黄总中铁保理一样，我们平台也接了很多家银行，中国电子有六百多家企业遍布全国，让各大银行给我们的各个企业去做授信是不现实的，因此让银行给我们保理公司授信，通过银行直接放款，把银行的普惠政策直接对接给供应商。我们在其中最重要的一个作用就是提供非商业性坏账担保，也就是债务人付款担保，这就是李秘书长提的与银行错位合作，由银行提供资金，我们了解产业、了解企业，负责做好信用管理。如此，解决了以一点做全国及全国授信的问题，进而也解决了利率地域差及流程不一致的问题，从而达到减费让利的作用。

第三点是用好银行的合作产品，因为我们的服务都是在线上，资金计划不好做，资金备多了趴在账上形成资源浪费，备少了则满足不了供应商的需求。现在与银行合作，银行给我们做一些法人账户透支的品种，通过随借随还银行产品的合作，减轻了我们的日常备付资金，从而能对冲资金计划的不确定性，经过这一年的运作，我们整个资金备付从之前的七八千万降到一千多万，效果非常明显，我们的资金备付、资金成本降下来，我们给供应商放款的利率也随之下降，从而也能达到减费让利的作用。

以上就是我的一些交流发言，不当之处欢迎各位专家、同行批评指正，谢谢！

谢谢周总给我们介绍了她们公司减费让利所做的一些创新，接下来是简单汇信息科技（广州）有限公司，这是一家优秀的第三方供应链金融科技企业，致力于为全国各产业链中小企业提供持续优质的金融科技解决方案，简单汇秉承着普惠金融的初心，专注于解决中小企业融资过程中的困难，不断完成技术的升级和突破，持续为企业提供优质高效的融资服务。今天我们很荣幸邀请到了简单汇副总裁、CTO钟鸿敏先生，钟先生2014年主导了千亿级支付系统架构，2017年主导了区块链+供应链金融建设，有着丰富的实践与管理经验，接下来有请钟先生与大家分享科技赋能如何提升服务水平。

谢谢主持人，大家好，我是简单汇的钟鸿敏，非常荣幸做一场科技的交流。简单汇是2015年从TCL集团里面孵化出来的一家供应链金融科技公司，我们做的事情也比较简单，就是借助科技手段，来帮助中小企业，为他们提供一种连接金融机构服务的能力，帮助他们解决融资难、慢、贵的问题。在座各位都是保理专家，我今天就从科技角度结合简单汇实践，给大家分享科技赋能是如何提升服务水平的。

可以从两个方面看，一是产品模式创新层面。我认为传统金融最大的痛点就是信息不对称，缺钱的基本都是产业链上的中小企业，与之相反，头部核心企业一般来讲都会有充足甚至是多余的授信，风控缺乏一个有效有力的抓手来把金融机构与中小企业串起来。简单汇的金单模式其实就是发挥核心企业的中介作用，借助核心企业的信用传递，来消除这种融资障碍，这就是我们产品层面的创新。

二是科技能力方面的创新。我们供应链金融最核心的就是真实性，包括交易主体的真实性以及交易资料的真实性，在以往业务量小的时候，只需要几个人员来做审核工作，截至目前，简单汇总体交易规模已突破万亿，服务了近6万家企业，面对如此的体量增长，再靠铺人力显示不划算。

我们统计过，在做贸易背景审核过程中，从客户身份识别，到信息提取、填入，再到贸易背景的对比，比如说发票金额与合同金额是否匹配，发票的开票人、收票人与合同里面的甲方、乙方是否匹配，甚至是合同上面有没有盖章以及这个发票与合同在中登网上有没有登记过，大家用过中登网都了解，我们查一笔资产的时候，很多时候这笔资产的信息可能包括几十甚至上百个的附件，这样一整套流程走下来，至少要花费30分钟。对此，简单汇先后推出了智能审单、智能中登两个组件，引入AI实现审核自动化，审核时间由最快30分钟缩减到1分钟，极大提高了整个运营团队的审核效率，这就是以科技提升运营服务能力。

科技赋能还体现在智能客服，企业在使用简单汇产品过程中，多多少少会遇到一些问题，特别是到月底的月结高峰期，座席客服非常繁忙，对此，我们通过AI手段把客户经常遇到的问题进行分析、归纳，然后导入至AI知识库，后续客户遇到问题时，就可以通过我们的公众号或者我们的400电话自主完成一些常规问题的咨询，这在很大程度上提高了我们座席客服整体处理效率。

仅以以上两个案例展示简单汇如何利用科技赋能手段提升服务水平，作为科技赋能的手段，我认为AI未来结合大数据、物联网、区块链等，实现技术融合，一定能够把金融行业的智能化服务提升到更高水平。我们简单汇也非常希望和各位金融伙伴一起来探讨，如何利用好金融科技能力，更好的做好普惠金融服务，谢谢大家！

谢谢钟鸿敏先生，应该说我们简单汇通过科技的创新，在我们保理服务行业还是做出了突出的贡献的，其智能审单、智能中登，还有智能客服都彰显了科技服务的先进水平，希望简单汇在以后行业发展中发挥更重要的服务作用。接下来有请深圳市中小担商业保理有限公司副总经理梁露分享中小担保理扶持实体企业的思路和想法。

谢谢主持人，大家好，我是中小担保理梁露，很高兴有这么好的平台与大家交流学习，我主要从两个方面来讲，从行业看，我们商业保理行业服务于供应链上下游的中小微企业，发挥着实体经济“毛细血管”的重要作用，为缓解中小微企业融资难、融资贵，赋能实体经济高质量发展做出了积极的贡献。

从公司层面看，我们股东深圳担保集团是市政府为扶持中小企业，为缓解中小企业融资难、融资贵设立的。我们保理与集团的投资、担保几大板块相互补充，至目前，我们已累计服务核心企业上百家，服务金额近百亿元，今年前三季度营业收入同比增长超60%，在保余额同比增长约40%。

我们根据不同行业进行产品设计，已推出芯保理、仓租保理、平台保理等多个定制化产品：

芯保理 芯片集成电路是信息社会的基石，也是信息技术的重要基础，去年我市出台《关于发展壮大战略性新兴产业集群和培育发展未来产业的意见》，重点发展半导体与集成电路产业在内的“20+8”战略性新兴产业集群，并首次在政策文件上明确将分销商纳入半导体产业链予以鼓励和引导，我们中小担保理结合芯片行业上下游物流、信息流、资金流的特点设计了相应的产品。

仓租保理 2022年为抗击疫情，更好助力非国有物业业主减免中小企业租户租金，减轻非国有物业业主企业的现金流压力，我们推出了仓租保理产品，通过将物业业主的预期租金收益转化为现金流，提高其资金流动性，同时我们还优化了租户的租金支付结算方式，有效提高业主与租户实际运营资金的匹配程度，实现了双赢。

平台保理 我们推出的平台保理是依托于不同行业的供应链平台背景优势和产业优势，平台信息化、标准化信用体系，大数据风控模型以及标准化+定制化的产品模式，与供应链平台强强联合，通过再保理为供应链上中小微企业提供融资服务。

未来我们中小担保理将继续坚守金融服务实体经济的初心，聚焦产业生态，与各位同行一起为实体经济发展努力贡献更多的金融力量，谢谢大家！

谢谢梁总，作为央企保理，可以说中小担保理围绕中小企业融资难融资贵做出了很多探索，取得很多的经验，非常感谢。接下来我们有请国内做第三方人力资源保理第一位的亚洲保理（深圳）有限公司副总经理柳方就薪资保理在人力资源行业的实践进行发言。人力资源领域的薪资保理，目前是国内做中国第三方人力资源保理的第一位有请亚洲保理公司总经理柳方围绕薪资保理在人力资源行业的实践进行发言。

谢谢大家，亚洲保理一直坚持中小微企业正向保理，坚持做普惠金融，特别是在人力资源领域，解决人力外包公司、派遣公司的融资难问题。大家知道疫情过后国内经济已发生很大变化，在现代人力资源服务市场也有新变化、新特点。

一是灵活用工人数大幅增加，非常多行业、企业由传统雇佣员工转向劳务派遣、劳务外包等灵活用工，还有一些上市人力资源公司，业务重点从猎头服务转向灵活用工招聘服务。

二是由月薪转向周薪、日薪，我们看到很多月薪结算行业开始改为周薪、日薪，比如在物流行业转运中心，现在零工型仓储作业人员基本上是拿日薪，我们还发现在汽车制造业这种传统行业，由于用工难也有很多改为了日薪。

三是新的行业不断出现，我们发现互联网发展到今天，出现了很多新行业新工作，比如说互联网审核、地图标注等，单说标注这个非常小的工种，除了地图标注还有情感标注，还有更多的一些细分领域。

自2015年第一笔人力资源薪酬保理起，这些年我们有哪些经验教训以及可进一步完善之处？我们觉得标准化是人力资源薪酬行业的首要问题，我们在过去几年里一直致力于把这个非标场景标准化，制作了亚洲保理的SOP，也就是标准运营流程，力图把对账、发薪、结算等等标准化。坦率讲，有成绩但还不够好，我们自认距完全的高效化还有一定的距离。

第二，在数字化转型的大环境下，我们发现现代人力资源服务领域有多方面的需求，在整个生态环境中，各家合作伙伴进步很大，比如有专门做发薪的平台，有专门做核算对账的一些系统公司，那么，通过与外部伙伴的合作，我们可以免去自行开发投入的巨额费用，只专注于垫薪这块的研发，我们觉得这个可能是一个趋势。

第三，这个行业目前还没有发ABS、ABN，主要是规模太小、太分散，基本上在不同的行业里面，比如说制造业、物流业、互联网行业，在每一个行业的规模都不是特别大，所以我们需要进一步的对不同行业的人力资源垫薪产品进行标准化，合并规模，大家一起把整个规模做大。

因此，我们希望能够与同行加强合作，我们也欢迎有意进入这个行业的保理公司与我们交流，我们一起把这个行业做大做好做强。

谢谢柳方总，介绍了他们公司围绕薪酬保理的创新经验、特点和问题，也希望我们在座有志于做人力资薪资保理的一起研究，推动更好的发展。接下来有请深圳市前海润达昌商业保理有限公司董事长杨鸿泩发言。

很高兴有这样的机会与各位大佬们交流行业前沿信息，我在这里主要汇报一下我们润达昌保理最近做的一些事情，我们是深圳市商业保理协会第一届副会长单位，今年重新加入成为副会长。

润达昌成立八年来，一直服务于国务院、国资委所属的中字头央企，应收账款的资产都能取得我们央企局级单位本部的盖章确权，同时，我们也获得了多家国内股份行、外资行的再保理授信额度，也与多家国央企保理公司开展联合保理、再保理等业务，在确保风险可控的情况下最大限度的服务中小微实体企业。

结合本次论坛的主题，在中央金融工作会议提出的五大文章中，润达昌保理依托普惠金融，也活跃在绿色金融这个领域，目前主要通过和中国电建旗下的三十多家局级单位合作，在风电、光伏、储能、抽水续能、地热发电、碳指标交易以及高标准农田等领域开展保理业务，做了比较多的尝试，也已落地了一些实际的保理业务。

我感慨良多，商业保理经过从无到有近十年发展，逐步现在成为我国服务实体经济支持中小微企业融资的重要途径，今天我们众多商业保理公司齐聚深圳，期待我们优势互补、共同发展，为我国经济复苏做出我们应有的贡献，谢谢大家！

谢谢杨董事长，介绍他们公司在服务中小企业方面的经验，我们的对话环节至此就结束了，接下来有请商业保理五十人圆桌会议联席主席、深圳市商业保理协会会长尹江山对会议进行总结，有请尹会长。

在今年10月中央金融工作会议和12月中国经济工作会议上，习近平总书记都要发表重要了讲话，李强总理对做好今后的金融工作也作了具体部署。会议强调，金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分，要坚定不移走中国特色金融发展之路，推动我国金融高质量发展。《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》（国发〔2023〕15号文）提出健全多层次普惠金融机构组织体系，发挥地方金融组织的补充作用等相关要求。

为全面贯彻落实中央金融工作会议精神，我们在“第五届国际保理大会暨第八届中国商业保理合作洽谈会”期间举办《2023商业保理五十人圆桌会议年会》，就是要以“贯彻落实中央金融工作会议精神，促进保理行业高质量发展，更好服务普惠金融重点领域”为主题，紧扣服务实体经济、绿色双碳、一带一路经贸合作与国际保理等前沿话题，发挥智库作用，凝聚专家力量，坚定发展信心，发挥行业“稳链、补链、强链”作用。努力践行做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，进一步推动、促进商业保理行业高质量健康稳定发展。

在当前形势下，商业保理和供应链金融将迎来新一轮的机遇和挑战。一方面，随着国家对普惠金融中小企业的支持力度不断加大，政策环境日益优化，为商业保理行业的发展提供了更广阔的市场空间。另一方面，行业监管不断加强，国际国内形势不断变化，充斥着诸多的不确定性，商业保理行业未来如何围绕中央金融工作会议提出的的做好金融工作的五篇文章，准确把握行业发展方向、更加稳健待续高质量发展，都是我们当前面临的重大的机遇和挑战。

本次会议，汇聚了专家的力量和各方智慧，共同探讨了保理行业的发展趋势，分析了成功案例，达成了很多共识，提振了行业信心。

刚才张燕玲行长从国家宏观政策层面，提出要紧紧围绕中央金融工作会议提出做好金融工作的五大文章，发挥行业优势，找准行业的发力点，在中央提出的科技金融、普惠金融、数字金融、绿色金融方面发挥更大的作用；韩家平主任主任从当前形势下如何找准行业定位，总结发挥商业保理行业八个方面的价值优势，对商业保理行业进行了充分的肯定。并对进一步搞好行业研究等方面进行了很好的分享。我们很多企业高管，从企业实操层面如何围绕我们的行业创新，更好的发展，做了一些很好的探讨。

我觉得这些经验分享从我个人角度来讲收获良多，深受启发，我相信在座都有同感。我们这次会议为什么能得到我们行业广泛响应？因为当前特殊形势下，我们如何干，我们如何理解、把握中央政策对我们行业所处新的方向，如何定位，这个都有很大的帮助。我们行业现在面临严峻的挑战，但也有更多的机遇，需要我们通过交流平台，大家共享信息，相互学习，抱团取暖，合作共赢。

感谢今天各位领导、各位专家学者和各位朋友的发言和参与，今天下午是我们大会的开幕式，内容会更加精彩，希望大家按时参会，谢谢！

谢谢尹会长、尹主席简要而全面的总结，今天我们商业保理五十人圆桌会议到此结束了，再次感谢各位专家、各位代表的参与！